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金融靶向服务 助力安心安居
来源:中安在线 作者: 发表时间:05-16 10:28

“来合肥快3年了,生意稳定,有了点积蓄,现在打算买套房子,就在合肥安家了。 ” 5月10日,在合肥市经开区开了一家包子店的王艳告诉记者。

近些年来,合肥、芜湖、滁州等城市迎来了众多像小王一样的 “新市民”。 3月4日,银保监会、人民银行联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》,明确新市民的范围,并强调为新市民提供多方位金融服务。文件界定,因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体,被称为“新市民”。

进入城市,“新市民”面临的一系列问题,都需要建立与之适配的普惠金融服务体系,满足他们的信贷、保险等需求。“此心安处是吾乡”,文件落地已有2个多月,金融服务正在更加精准滴灌新市民的创业和奋斗梦想。

痛点 传统信贷有短板

随着工业化、城镇化深入推进,许多农村人口进入城镇,成为新市民。深化金融供给侧结构性改革,做好配套金融服务,助力新市民更好地融入城市尤为重要。

“出来打拼是为了过更好的生活,我们现在最担忧三件事:一是租住房子不稳定,二是娃上学问题,三是如果生病或发生意外,经济上能否承受。”王艳的回答,是不少新市民的心声,“几年辛苦打拼,马上打算买房子了,希望贷款能够顺利办下来。 ”

众多像王艳一样的新市民,面临创业、就业、住房、威尼斯人电子游戏_教育、医疗、养老等烦忧,需要建立与之适配的普惠金融服务体系。然而,在传统信贷模式之下,新市民的金融服务可获得性并不高。

“与朋友一起创业,去年,我们跑了几家银行,发现没有抵押物,贷款并不轻松。”从六安市孙岗镇来到合肥市创业的小金告诉记者,创业对于流动资金要求较高,本想从银行贷款,但因缺乏抵押物,让他们不得不放弃。

近日,记者在走访中了解到,新市民群体普遍存在抵质押资产不足、信用信息欠缺、收入与还款不匹配、金融知识和意识匮乏等金融资质缺陷,导致金融机构在收益成本匹配、风险有效管控等方面面临现实障碍。具体来看,一方面,新市民为外来人口,在本地多无亲无故,银行对其个人历史数据获取成本高,甚至无法取得。在尽调环节,传统的人缘地缘优势无法充分发挥,风控模型和额度模型无法起到作用;在催收处置环节,因借款人信息缺失,无法采取有效的催收手段,难以进行不良资产处置。另一方面,担保条件匮乏。 “很多新市民无法提供合格抵质押品和担保人,银行无法对其提供金融支持,满足其资金需求,只能转向互联网银行或小额贷款公司,若征信记录异常,在传统银行的金融支持力度会进一步减弱。 ”该业内人士说。

新市民过去是金融服务的边缘地带,现在是挖掘潜力、拓展市场的必争之地。安徽银保监局有关负责人表示,将引导辖内银行保险机构聚焦新市民就业创业、住房安居、医疗威尼斯人app下载_健康、养老需求、权益保障等五大领域,加强特色产品服务供给,切实提升新市民获得感、幸福感、安全感。以养老金融需求为例,安徽银保监局督导保险公司针对快递小哥、外卖骑手、网约车司机、家政阿姨等灵活就业群体,创新专属商业养老保险产品“福寿年年”,提供“保证+浮动”投资收益模式,不设置投保门槛,并可灵活选择月缴、年缴、趸缴等缴费方式,明确年满60岁即可领取养老金。

服务 专属产品频上线

拿到“U+卡”,黄山新市民吴江很快就获得了20万元无抵押、无担保的创业贴息贷款授信。

大学毕业之后,吴江来到黄山市创业,开了一家水果店,这两年生意做得不错,打算扩大经营规模,然而没有足够的资金。“没啥抵押物,以为贷款很难,没想到银行推出了新业务,很快就给我办理了创业贴息贷款。 ”吴江说。据了解,“U+卡”是邮储银行为新市民推出的专属借记卡。该卡主要面向因创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住的群体,持有该卡的新市民将享受跨行转账手续费、账户余额变动通知短信服务费及工本费等多项资费减免;拥有专项授信政策、专属信贷产品,满足不同场景下的贷款需求。同时,在邮政营业网点交寄国内普通包裹可享受邮费8折优惠。

“针对新市民创业就业需求,我们指导辖内银行机构将新市民纳入创业担保贷款支持范围,加强吸纳新市民就业较多小微企业的融资服务力度,助力企业更好发挥就业带动作用。”安徽银保监局有关负责人说,一方面针对新市民创业资金需求,加强创业担保贷款支持,单户最高可贷50万元,新市民承担利息不高于2.35%,截至2022年3月末,已为8万新市民提供创业担保贷款余额150亿元;另一方面,根据企业缴纳社保及代发工资情况,创新“用工贷”等信贷产品,促进企业吸纳新市民就业。

对于新市民而言,住房安居也是他们关注的焦点之一。两年前,阜阳市颍州区人付先生来到合肥。“之前一直租房子住,今年看中了一套房子,也凑够了首付,房贷也顺利放款了,真的很开心。”付先生告诉记者,4月在建设银行申请房贷,材料准备好之后,没几天时间就顺利放款了,便捷又省心。

满足新市民合理购房信贷需求的同时,建设银行安徽省分行还积极助力增加保障性住房供给、支持住房租赁市场威尼斯人app下载_健康发展。 “2021年底,公司类住房租赁贷款累计支持项目18个,投放12亿,余额11亿;2022年新增投放7亿元,信贷余额近20亿元。以建信住房子公司为主体,提供专业化公租房受托运营,目前已累计运营房源3.5万余间,打造了10个专业化运营服务中心。”建设银行安徽省分行有关负责人介绍,创新“安居贷”产品,解决租赁企业发展难题,累计为24户租赁企业投放贷款3952万元;同时积极参与长租房供给,目前在合肥已面向社会提供怡源和佳源两个长租公寓,房源300余套。

据统计,截至一季度末,安徽辖内银行机构已发放公租房、保障性租赁住房建设贷款43.61亿元,支持保障性住房建设项目41个。

精准 供需匹配更高效

如何进一步做好新市民金融服务,是当前金融机构正在探索和思考的课题。

有业内人士指出,在服务新市民的过程中,要发挥金融科技的重要作用。金融机构应充分应用金融科技理念和手段,通过获取多方数据和信息对新市民精准画像,创新对新市民的信用评价方式,降低对抵质押物和担保公司的依赖,提高风险管理效率。

记者了解到,目前多家保险公司也在积极探索如何借助科技赋能服务新市民客群。有财险公司相关负责人透露,在调研中发现,当前新市民创业者特别关心理赔速度。因此他们针对新市民创业者的特定理赔需求,通过科技赋能升级理赔服务,针对一定理赔金额以内的案件实现快速理赔与便捷理赔,尽可能减轻他们创业过程中因意外带来的影响。

新市民群体对疾病或意外的风险抵御能力较弱,尤其需要物美价廉的保险产品为其生产生活“兜底”。

安徽银保监局联动地方政府部门推出不限户籍、不限年龄、不限职业、不限威尼斯人app下载_健康状况的普惠保险——“皖惠保”,每年保费仅69元,最高保额达400万元,赔付比例高达80%,在保人数已突破300万。同时,结合不同地市特色需求,在合肥、芜湖等地区推出 “合惠保”“芜优保”等城市专属产品。 “通过线上渠道递交理赔申请,一周时间即收到保险理赔10万余元。 ”去年4月,在宣城从事个体经营的齐先生因突发心脏疾病住院治疗,经医保报销后仍需自费17万余元,“还好我在线上参加了 ‘皖惠保’,理赔快速及时,大大缓解我的经济压力”。

新市民规模扩张速度快、发展潜力大、需求层次多元。专家认为,应当构建和完善多层次、广覆盖的服务体系,发挥各类金融机构的差异化优势,形成服务新市民的合力。大型金融机构要发挥机构网点多、资金成本低的优势,形成线下和线上融合服务体系,推出额度和费率适中的产品,提高新市民金融服务的覆盖度和普惠性;中小金融机构则要发挥机构层级少、决策链条短的特点,面向新市民群体推出针对性、个性化产品和服务,更好地满足新市民群体“短、频、快、急”的融资需求。

推进以人为核心的新型城镇化,做好新市民金融服务是一项重要工作。安徽银保监局有关负责人表示,将围绕新市民群体融入城市过程中的“痛点”“堵点”,进一步加强与地方政府部门的协调配合,推动辖内银行保险机构为新市民群体提供均等化、便捷化的金融服务。

【责任编辑:靳琼靓】

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